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天弘基金李骏:智能投顾——行业共赢的新爆发点

10月14日,英国《金融时报》2016年度中国高峰论坛在杭州举行,天弘基金作为一家深具互联网思维的金融公司,其产品部总经理李骏受邀参与中国风向标金融科技在中国主题讨论环节,与来自国内外金融业界、学界的嘉宾,对金融科技未来的机遇和挑战、传统金融业如何在未来与科技结合展开讨论。亚洲是拉动世界经济增长的重要引擎,对世界经济发展起着重要的推动作用。本届论坛以时局与前瞻:亚洲经济新时代为主题,邀请25位专家学者、意见领袖和企业家到会发言,就2016年度经济社会热点问题展开深入交流和探讨。论坛吸引了350余名来自本土和跨国企业、商会、商学院及媒体代表与会。挑战与机遇并存世界经济新常态尽管在G20峰会上各国在经济方面达成了众多共识,但是世界经济状况依然面临严峻挑战。美国大选在即,但从目前的状况来看,很难让人对美国经济复苏并带领全球经济走出低迷抱有过高期待。欧洲方面,情况依然不容乐观,英国脱欧事件显示当前政治方面的变数依然巨大,欧洲一体化之路遭遇挑战。而在中国,虽然民间投资下降,房价暴涨增加信贷压力,人民币继续下跌,去杠杆进程缓慢,但是中国已经在实施积极的财政政策与货币政策,并取得了一定成效,中国经济有所企稳。中国互联网金融的下半场在今天,以工业智能化为核心的第四次工业革命正在不断发展,而人工智能无疑是其中最重要的一部分。与人类相比,计算机拥有更强的数据处理能力与筛选能力。在网购消费处理交易领域,在2010年计算机一秒钟只能处理几百笔交易,2013年引入云计算之后一秒钟就可以处理1.5万笔交易;而在互联网金融领域,天弘基金云直销系统具备支撑亿级用户,一天数亿笔数交易的能力,且并发交易每秒能处理数千笔,清算时间不到一小时。除了提升交易处理能力,计算机与人工智能结合的另一个方向是智能投顾,通过技术的方式,把传统投资顾问所做的个人风险偏好分析、资产配置、组合推荐等服务变成互联网直接可用的服务。对个人来说,可以直接通过在线服务获得投资建议;对企业来说,可以用更低成本服务更多有资产配置需求的客户,这也是国外智能投顾获得发展的主要驱动力。对于基金公司来说,这种变化也是显而易见的,天弘基金产品部总经理李骏表示基金行业的市场格局,经过这三年来看,发生了一个惊天的逆转,倒退回2012年,整个基金市场的格局在销售端还是商业银行的分销占80%,基金公司的直销当时是占15%左右,然后券商一直是低于10%。经过这三年的变化,如果看去年的数字,现在商业银行代销的基金销售只占到了40%多一点,独立第三方的基金销售的发展,已经可以跟商业银行抗衡。智能投顾引领科技+金融新浪潮根据不久前普华永道所发布的报告预测,未来5年之内中国传统的金融业有20%以上会被金融科技所取代。李骏认为中国的投资者面临中国这个高温市场,随时参与市场,你需要成为超人或者专家,去搞定市场的判断,但是更多的投资者是搞不定的。而智能投顾的作用,也正是帮助投资者去搞定市场。在中国,投顾环节是非常缺失的。与之相对应的是,大多数个人投资者并不具备逆周期和跨周期进行基金选择的能力,特别是投资时点选择。相比于昂贵的人工投顾,智能投顾门槛更低,所以智能投顾在中国拥有更巨大的市场空间。在摩尔定律已经失效的今天,科技依然是第一生产力。在未来,当全球经济在震荡中变幻莫测时,智能投顾所扮演的角色将会越来越突出,天弘基金作为领先的全国性公募基金管理公司,致力于打造客户第一、全面互联网化、稳健经营的全方位资产管理公司,也一定会以智能投顾引领科技+金融的新浪潮。

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