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离岸账户冻结潮来袭！（附各大银行开设离岸账号的最新规定）

admin 2017-05-31 167

春江水暖鸭先知。
只要是今年下半年注册过离岸公司的，都会发现银行对开户的审核是越来越高了。有些简直高的离了谱，例如香港汇丰，浦发银行原先这些开户大头；甚至很多银行开始清退原先已经开户的账号和公司。所以很多人遇到很多的以前没遇到的麻烦和不便，这个没办法，你要做好心理准备。
今天就根据我了解到的资料，整理下分享给大家。
关于这个政策，因为地区不同，银行在实际执行和推进过程中也会有不同。但大体的政策走向是相同的。总的基调只有一个，加强离岸账户管控，防止洗钱和资本外流逃避税等等。
浦发银行●目前停止开设新账户。
●老账户不符合要求的逐步清退。（目前尚无标准）
招商银行●准入门槛：国内有关联公司并绑定开户；要求年营业额在500万美金以上。（难）
●开户要求：客户经理约谈或上门考察，谁开户谁负责。（难）
●使用方法：前三个月柜台办理不少于4笔以上业务，之后视情况开通网银。
●开户及管理费用：开户20美金，每月5美。
●开户时间：7~10天。
稠州银行（稠州=义乌）●准入门槛：要通过《境外机构开户尽职调查表》调查；国内要有关联公司一同开户；股东董事必须为开户本地户籍。（难）
●开户要求：客户经理约谈或上门考察，谁开户谁负责。（难）
●使用方法：网银操作。
●开户及管理费用：开户费RMB200，每笔划汇手续费 0.1%；划境内 RMB50~RMB1000/笔； 化港澳台 RMB80/笔起； 划境外 RMB150/笔起。
●开户时间：资料齐全情况下一个月。
光大银行●准入门槛：无。
●开户要求：客户经理约谈或上门考察。（难）
●使用方法：柜台办理，网银只能做查询。（难）
●开户及管理费用：无开户费和管理费；手续费按具体业务和金额收取。
●开户时间：资料齐全情况下当天。
民生银行●准入门槛：不能办理。
●开户要求：不能办理。
●使用方法：不能办理。
包商银行●准入门槛：要通过《境外机构开户尽职调查表》调查；不能汇款给个人；不能汇款国外频繁。
●开户要求：同其他银行的基本要求；最好能提供供应商采购单或者客户合同，能证明账户是用来做出口贸易的（难）
●使用方法：无网银，只能柜台。（难）
●开户及管理费用：无开户费用和管理费。手续费 1‰，最高一千人民币封顶。
●开户时间：一周左右。
广发银行●准入门槛：国内要有关联公司；年营业额500万美元；要通过《境外机构开户尽职调查表》调查。（难）
●开户要求：同其他银行的基本要求。
●使用方法：有网银，结汇需去柜台办理。
●开户及管理费用：无开户费用和管理费。单笔手续费 最低10美金，最高50美金。
●开户时间：一到两周。
兴业银行●准入门槛：只办理香港英国美国新加坡公司开户业务；国内有关联公司且开户绑定；要通过《境外机构开户尽职调查表》调查。（难）
●开户要求：要先通过客户经理向专门部门提审批。（难）
●使用方法：有网银，网银可结汇。
●开户及管理费用：开户费用50人民币；管理费用每季度15-50人民币，根据余额算。
●开户时间：当天能开。
交通银行●准入门槛：国内有关联公司并绑定账号；营业额在300万美金以上
●开户要求：客户经理约谈或上门考察，谁开户谁负责。（难）
●使用方法：前三个月柜台办理，收款5笔以上后开通网银。
●开户及管理费用：同其他银行的基本要求。。
●开户时间：7~30天审核。
香港汇丰、渣打银行●准入门槛：国内有关联公司；年营业额达到1000万美金以上；国内关联公司最近一年审计报告；最近3个月银行流水，合同、发票等贸易凭证；董事3个月内住址证明文件。（后面就不用看了，没意义。）
香港星展、恒生银行●准入门槛：
a. 香港公司股东董事，最近三个月内的水电煤账单，上面有名字，有住址；若没有，也可以提供最近的信用卡账单，要求上面有名字和地址。
b. 国内公司资料：营业执照复印件、最近三个月银行流水账单、最近一个年度财务报表（利润表和资产负债表）或审计报告，营业额在300万美金以上；c. 以海外公司为抬头的合同或发票各一份。d. 公司全套正本文件（如注册证书、最新商业登记证、最近一年年报、章程等）
●开户时间：2个月，其中资料审核时间1个月，初审通过后下发账号，打启动资金，HKD2万2。其中香港公司、英国公司开户费HKD10000。
●开户方式：官网电子申请预约，人工确认时间，亲自到香港办理开户。
香港能办理离岸账户的银行也就上面几家了，门槛都差不多，而且越来越高，这里就不多废话了。你要是实际在香港经营的，那没问题，就跟我们在国内开个银行账户一样简单。
你要是离岸经营，对不起，跨过门槛再来。
Ok，分享的各银行开户要求足够多了。
在所有的条款中我们可以看到现在开个新账户有多困难，如果是悲观点来说，中小企业或SOHO就是不要开离岸账户了，国家也不支持，银行也不支持。而且后续随着CRS标准的推进和账户信息互换，想避税和逃税的可能也很小。
注意：目前银行规定几乎每天在变，以下是今天沟通的最新信息，具体以实际咨询为准！
关于《境外机构开户尽职调查表》
这个尽职调查表是银行提供的，具体填写会因客户而异。我就分享一部分，如果真要办理的可咨询具体的银行。
如何避免离岸账户被关闭、冻结和降权？好多人在微信朋友圈和公众号评论区里给我留言，问了好多问题，特别是关于账户被关闭、冻结和降权的。问我银行有没有标准没有，有什么需要特别注意的之类。
先来看看有多少人被封了账户吧。也看看有多少银行下了手。
OK, 看完上面这些。
我们大体知道了几乎所有的银行都在清理离岸账户。其实国内银行业早就开始了，并不是今年才开始。
那么问题来了，如何才能避免已经在使用的离岸账户不被注销，冻结和降权呢？
这里分享五个注意点供大家参考。
关于注销，冻结和降权，目前没有一家银行是有明确的标准的。哪怕即使有，没有一个银行内部人员敢说。但是如果注意了这五个注意点，应该可以避免掉90%的账户被封和降权的风险。
1 背景真实，正常交易
这个比较好理解，就是你是真正在做生意的。
这一点体现在国内有关联的公司是最好，而且有正常的贸易发生和款项往来。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性就很大。
2 不与高危地区国家交易
这个也比较好理解，就是尽量不要和被制裁的国家，或者经济和政治非常不稳定的国家交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途。
比如伊朗，比如叙利亚，比如朝鲜，近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户。
如下面这种情况。
3 尽量少或不与个人交易
这一点也是比以前严格。
以前离岸账户可以汇给个人，个人年结汇购汇限额是5万美金。不管你汇多少次，一般都不会查。后来国家又规定只能汇给直系亲属，然后还规定了每个月的限额以及次数。
但是现在更严，与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等。
比如下面这个情况。
4 不要长时间业务不发生
这里包括两种情况。
一种是长时间不用。账户开着，很少用，或者没用过。这种目前被注销的几率非常大。还有一种就是业务不发生，或者很少发生，也是很容易被清理。
5 不要参与洗钱类交易
这个就不用说了，地球人都明白。
如果你这个账户是用来转移外汇、洗钱之类的，那被查到会第一时间被冻结。钱肯定是没有了。
这个倒问题不是很大，正常做贸易的都不会做这个。但还有一种情况绝对需要注意，那就是账户帮别人转账，包括个人和公司。如果你不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，非常不建议你这样做。因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。
这个一定一定要注意！！
如果你是正常在做生意，正常做贸易和出货，也避免了上面的几种情况，那基本不用担心自己的账户会被注销、冻结或降权。
因为国家还是鼓励正常的贸易和交易的。
离岸账户的管控越来越严格，CRS金融账户信息的交换，所有这些政策都是主要目的是为了防止资本外流和洗钱，也就是大金额的；其次才是离岸账户的逃避税问题。先抓大鱼，再考虑小鱼小虾。

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