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董毅智:央行暂停虚拟信用卡使阿里的危险迫在眉睫

摘要:日前,中国电子商务研究中心特约研究员、辽宁亚太律师事务所律师董毅智在接受《法人》杂志采访时表示:意见的函的发文主体是中国人民银行支付结算司,并非央行行长签发。结算司作为中国人民银行的内设机构,其是否能够作为对其下属发送函件的主体值得推敲。此外,央行的办事程序也受到质疑。不管是文件提到的暂停,还是大家叫嚣的叫停,都是要对支付宝线下条码(二维码)支付等业务停止。对于责令停产停业的,我国《行政处罚法》第四十二条的规定,在作出停产停业的决定之前,当事人有权要求听证。而文件发文既没有通知被叫停的支付宝,和其他决策机构国务院和相关部委或者银监会、证监会,仅是央行的一个内设机构,对自己的下属机构打的一个招呼。由此看来,文件效力如何尚不得而知。不久前,李克强总理在国务院廉政工作会议中提到一个非常重要的,那就是:市场主体法无禁止即可为,政府法无授权不可为。互联网企业应该算是合格的市场主体,在法律并未禁止其进行的创业金融业务情况下,按照讲话指导,阿里和腾讯两公司的虚拟信用卡在法律没有禁止的圈里,就不算越雷池。阿里的危险已经迫在眉睫,腾讯是不是也离危险不远了呢?这两位昔日对手,现在因为共同的对手,成为了难兄难弟。详见该报道全文:《央行出手监管互联网金融》总的来说,互联网金融逃不出金融的本质,应持鼓励创新与风险防控并重的态度3月11日,央行下发《中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见》《支付机构网络支付业务管理办法》,并征求意见。其中内容显示:个人支付账户转账单笔金额不得超过1000元,同一客户所有支付账户转账年累计金额不得超过1万元。3月14日,央行再次下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》,叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品,同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务。央行一改往日风格,突然出手大力监管互联网金融,令业内大感危机,时下大热的阿里巴巴旗下余额宝专门就此向用户推送通知,称不会受到影响。据中国电子商务研究中心监测数据显示,2013年我国第三方支付机构交易规模达到18.5万亿,同比增长52.3%;2013年中国第三方移动支付市场交易规模突破1.2万亿元,同比增长率高达707%。其中,57.6%的消费者不知道保障网上支付的办法;遇到支付不安全事件的消费者中,40%有实际资金损失。随着互联网金融的迅猛发展,对于可能存在的风险越来越多的引发各界讨论,加强对互联网金融的监管已是大势所趋。可以预见,此次虚拟信用卡被叫停只是监管的其中一部,接下来,有关互联网金融额监管政策还会陆续出台。部分处于灰色地带鉴于更为灵活和开放的理念,若金额被严格限制,那么网络理财将彻底成为丝理财。2013年以余额宝理财通为首的互联网理财以其庞大、迅速的资金吸收力撼动着整个银行理财市场。若《办法》最终通过并实施,网络理财的扩张将被套上紧箍咒,宝宝们引以为傲的资金自由转入转出将优势不再,而网络理财将真正成为只适用于小额理财的丝理财。此外,相关监管出台后,网购市场也将受到限制。如今以网络购物、网络团购、网络理财为代表的网络消费已经渗漏于各行各业,央行此举限制第三方支付的同时,更是限制了网络经济市场尤其是互联网金融的发展,必将会引起必将引起众多消费者及商家的不满。但无论实施与否,央行此举极大地凸显了对互联网金融产品的强势监管态度与绝对话语权。

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