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冯林:预付卡风险在于被用于洗钱等

摘要:中国电子商务研究中心研究员冯林说,预付卡主要的风险在于可能被用于洗钱、备付金安全,以及可能滋生腐败等方面,因此应加强监管,保障消费者权益不受侵害。而且,现在虽然并没有对违规者给出具体的处罚条款,但这并不代表违规就可以不受追究,情节严重者将会被吊销执照,商家不应存有侥幸心理。 以下为该报道原文全文:商家:新规仍有空子可钻 专家:加强监管发卡机构据新华社电 中国人民银行发布的《支付机构预付卡业务管理办法》和商务部规定的《单用途商业预付卡管理办法(试行)》11月1日起均正式实施,其中对预付卡实名制都作出严格规定。然而,记者走访一些超市、商场却发现,落实执行却并不严格。事实上,这已经不是监管部门对预付卡实名制的首度发声。为何屡出规定仍有空子可钻?专家认为,不仅要严格落实让实名制有名有实,对发卡机构也应加强监管,确保消费者权益。部分商家应付新规流于形式 根据监管新规,个人或单位一次性购买1万元(含)以上不记名卡的,发卡企业或售卡企业应要求购卡人及其代理人出示有效身份证件,并留存购卡人及其代理人姓名或单位名称、有效身份证件号码和联系方式。单位一次性购买单用途卡金额达5000元(含)以上或个人一次性购卡金额达5万元(含)以上的,以及单位或个人采用非现场方式购卡的,应通过银行转账,不得使用现金。然而记者走访却发现,虽然一些正规的发卡机构在销售预付卡时实名登记比较规范,但登记流于形式、付款方式相对随意等现象仍然比比皆是。上海市徐家汇某商场的一位工作人员告诉记者,购卡超过5000元需要登记身份证资料。但是当记者问不想留存相关资料,我可以任意写吗,该工作人员称这随便你,我不管的,只要你帮我留下资料就可以。工作人员还介绍,付款方式可以选择刷卡,但是要收千分之九的手续费,而现金则不受此限制。而在另一家商场,工作人员则称,购买预付卡只接受现金,不接受转账和刷卡,个人购买的张数没有限制。上海市的一位消费者告诉记者,即使发卡机构要求登记,消费者也可通过化整为零、蚂蚁搬家等方式,分次、分批购买可以规避登记的麻烦,大不了多跑几趟商场而已。必须对发卡机构加强监管专家认为,钻空子的现象很难杜绝,主要有三方面的原因:一是购买预付卡的人和最终消费的人可能不是同一人,实名登记只能登记前端,不能管控消费端;二是商家靠预付卡能获得更多的现金流和无息贷款,发卡积极性和动力较强;三是预付卡也为一些企业发放奖金、逃漏税款,甚至权钱交易提供了空间,消费市场巨大。专家认为,总体来看,对预付卡不能一禁了之,也不能将预付卡和腐败完全联系起来。要防范风险,主要在于应将商家的责任和消费者的权益对等,同时严惩违规者。专家建议,其一,应继续加强发卡商家的资质监管,尤其是一些小的发卡机构,商家发卡要经过主管部门的同意,或去监管部门备案,保障消费者权益;其二,明确预付卡的监管主体,改变多头监管的局面;其三,对于出具虚假发票、挪用公款购卡进行公款消费等行为,法律上给予严厉打击并公开通报。中国电子商务研究中心研究员冯林说,预付卡主要的风险在于可能被用于洗钱、备付金安全,以及可能滋生腐败等方面,因此应加强监管,保障消费者权益不受侵害。而且,现在虽然并没有对违规者给出具体的处罚条款,但这并不代表违规就可以不受追究,情节严重者将会被吊销执照,商家不应存有侥幸心理。

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